在当今社会，贷款买房已经成为了许多人实现购房梦想的主要途径。然而，在这个过程中，有一些潜规则可能会影响到购房者的决策。本文将为您揭示贷款买房的一些潜规则，并解释为什么不能用公积金贷款。

1. 银行审批贷款时的“潜规则”

在申请贷款时，银行会对购房者的信用记录、收入状况、负债情况等进行严格审查。如果购房者的信用记录不佳，或者收入不稳定，银行可能会拒绝发放贷款。此外，如果购房者已经有多笔贷款，银行可能会认为其还款能力不足，从而影响贷款审批结果。

2. 首付比例的“潜规则”

在购房过程中，首付比例是一个重要的因素。一般来说，首付比例越高，购房者能够获得的贷款额度就越低。这是因为银行认为，首付比例较高的购房者更有还款能力，从而降低了银行的信贷风险。因此，购房者在申请贷款时，需要根据自己的实际情况，合理安排首付比例。

3. 利率浮动的“潜规则”

贷款利率是购房者在贷款过程中需要关注的一个重要因素。目前，房贷利率主要分为固定利率和浮动利率两种。固定利率是指在整个贷款期限内，利率保持不变；而浮动利率则会根据市场利率的变化而调整。在选择利率类型时，购房者需要充分了解各种利率类型的优缺点，并根据自己的还款能力和风险承受能力做出合适的选择。

4. 提前还款的“潜规则”

在贷款过程中，购房者可能会面临提前还款的问题。一般来说，提前还款可以分为部分提前还款和全部提前还款两种。部分提前还款是指提前还部分贷款本金，而全部提前还款则是指提前还清所有贷款本金。需要注意的是，部分提前还款可能会导致剩余贷款期限缩短，从而增加利息支出；而全部提前还款则需要支付一定的违约金。因此，在考虑提前还款时，购房者需要权衡利弊，做出明智的选择。

关于为什么不能用公积金贷款的问题，主要原因是公积金贷款有严格的申请条件和使用范围。首先，公积金贷款主要用于购买自住房，不能用于购买商业用房、投资性房产等其他用途。其次，公积金贷款申请人需要具备一定的缴存年限和缴存基数，且不能有其他未结清的住房贷款。此外，公积金贷款的额度和期限也受到限制，不能完全满足购房者的需求。因此，在购房过程中，购房者需要根据自己的实际情况，选择合适的贷款方式。