在购房过程中，贷款是许多购房者的首选方式。而公积金贷款和商业贷款作为两种主流的贷款方式，各有其特点和适用人群。那么，公积金贷款与商业贷款的区别究竟在哪里呢？本文将从以下几个方面为您详细解析。

1. 贷款主体不同：公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住房的贷款。而商业贷款则是由各大商业银行发放的，主要用于购买、建造、翻建、大修自住房或者投资经营性房地产的贷款。

2. 贷款利率不同：公积金贷款的利率通常低于商业贷款。这是因为公积金贷款的资金来源是职工和单位的缴存，属于政策性贷款，因此享受较低的利率。而商业贷款的资金来源是银行的资金，属于市场性贷款，因此利率相对较高。

3. 贷款额度不同：公积金贷款的额度受到购房者公积金缴存年限、缴存基数、购房人年龄等因素的影响，通常较低。而商业贷款的额度则主要取决于购房者的信用状况、收入水平等因素，通常较高。

4. 贷款期限不同：公积金贷款的期限较短，一般最长不超过30年，且贷款期限与购房者的公积金缴存年限有关。而商业贷款的期限较长，最长可达30年，甚至更长。

5. 贷款审批速度不同：由于公积金贷款属于政策性贷款，审批过程相对较为严格，审批速度较慢。而商业贷款的审批过程相对较为简便，审批速度较快。

6. 贷款还款方式不同：公积金贷款通常采用等额本息还款方式，即每月还款金额相同，但还款期限内每月还款中的本金和利息比例逐渐变化。而商业贷款则有多种还款方式可供选择，如等额本息、等额本金、先息后本等。

7. 贷款优惠政策不同：公积金贷款享有一定的优惠政策，如首套房贷款利率优惠、提前还款免收违约金等。而商业贷款的优惠政策相对较少。

综上所述，公积金贷款与商业贷款各有优缺点。购房者在选择贷款方式时，应根据自身的经济状况、购房需求、还款能力等多方面因素综合考虑，选择最适合自己的贷款方式。同时，购房者还需关注国家和地方政府的相关政策，以便更好地利用政策优势，降低购房成本。